Почему стоит задуматься о самозапрете на кредит? В этой статье разберёмся, как через Госуслуги установить запрет на получение кредита без личного присутствия, какие виды кредитов можно ограничить, а также как управлять и снимать этот запрет. Вы узнаете, почему этот инструмент — настоящая броня против мошенников, и получите практические советы по его использованию.

1. Введение в самозапрет на взятие кредита через Госуслуги

Что такое самозапрет и зачем он нужен?

Самозапрет — это добровольный отказ от возможности оформления кредитов и займов по вашему имени в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Он фиксируется в вашей кредитной истории, и если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя, банк или МФО должны отказать в выдаче.

Почему это важно? В 2024 году мошенники похитили у россиян 27,5 млрд рублей — это на 74,4% больше, чем в 2023 году. Самозапрет помогает защититься от таких случаев, когда злоумышленники оформляют кредиты без вашего ведома.

Как установить самозапрет через Госуслуги?

С 1 марта 2025 года каждый россиянин может подать заявление на самозапрет через портал Госуслуги. Для этого необходимо иметь подтверждённую учётную запись, которая обеспечивает доступ ко всем электронным госуслугам.

Какие виды кредитов можно запретить?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, включая кредитные карты, но не затрагивает ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой. Запрет можно настроить по разным параметрам:

• по виду кредитора: банк, МФО или оба сразу;
• по способу получения кредита: дистанционно (через интернет или телефон), лично в офисе, или и так, и так.

Почему именно дистанционное оформление кредита рекомендуется ограничивать?

Дистанционное оформление — лакомый кусочек для мошенников. Банки часто присылают кредитные предложения в приложениях, и для оформления достаточно согласиться с условиями и подписать договор электронной подписью. Если мошенники получат доступ к вашему онлайн-кабинету, они мгновенно смогут оформить кредит. Самозапрет на дистанционное оформление блокирует именно этот канал мошенничества.

2. Процедура установки и подтверждения самозапрета

Какие шаги нужно выполнить на Госуслугах?

1. Убедитесь, что у вас есть подтверждённая учётная запись (можно проверить в разделе «Профиль»).
2. В разделе услуг выберите «Другое – Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте и подтвердите корректность персональных данных (ФИО, паспорт, ИНН).
4. Выберите параметры запрета: полный или частичный, вид кредитора и способ получения кредита.
5. Сформируйте заявление, подпишите его электронной подписью (чаще всего используется простая электронная подпись).
6. Отправьте заявление и ждите уведомления о рассмотрении.

Какие документы требуются?

Для подачи заявления необходимы паспорт и СНИЛС. Данные автоматически подтягиваются из вашего профиля на Госуслугах.

Как подтвердить учётную запись?

Подтверждение возможна через:

• онлайн-банк;
• Почту России;
• электронную цифровую подпись;
• центр обслуживания МФЦ.

Какая подпись нужна для подтверждения заявления?

Для установки самозапрета достаточно простой электронной подписи (ПЭП), которая формируется на портале Госуслуг. Для снятия запрета потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), которую можно получить бесплатно в приложении «Госключ» с подтверждением личности.

3. Управление и снятие самозапрета

Как снять самозапрет?

Снятие запрета также происходит через Госуслуги:

• В разделе «Штрафы и налоги» выбираете «Другое – Снятие запрета на получение кредита».
• Подписываете заявление с помощью УКЭП.
• Заявка рассматривается до 2 дней — действует «период охлаждения», чтобы избежать импульсивных решений.

Разница между простой и усиленной электронной подписью

Как проверить статус заявки?

Статус рассмотрения можно отслеживать в личном кабинете на Госуслугах. Обычно рассмотрение занимает 1-2 дня, а при совпадении данных с ФНС решение принимается быстро.

Отличия процедур установки и снятия

• Установка — проще, достаточно ПЭП, заявка обрабатывается быстро.
• Снятие — требует усиленной подписи и занимает больше времени из-за периода охлаждения.

4. Влияние и эффективность самозапрета

Как самозапрет влияет на банки и МФО?

Перед выдачей кредита банки и МФО обязаны проверить наличие самозапрета в вашей кредитной истории. Если он есть, заявку отклоняют. Если кредит всё же выдан, заемщик не обязан его возвращать.

Преимущества и ограничения

Преимущества:

• Защита от мошенников, которые оформляют кредиты на ваше имя.
• Возможность контролировать, кто и как может оформить кредит.
• Бесплатная и неограниченная по числу обращений услуга.

Ограничения:

• Не защищает от кражи собственных средств на счетах.
• Не предотвращает утечку личных данных и взлом аккаунтов.
• Не распространяется на ипотеку и целевые кредиты.

Меры предосторожности при использовании

• Используйте разные пароли и биометрию для банковских приложений.
• Не храните фото паспорта и карт в телефоне и электронной почте.
• Пользуйтесь бесконтактной оплатой для безопасности платежей.

Рекомендуемые дополнительные меры защиты

• Активируйте уведомления о движении средств по картам.
• Контролируйте доступ к своим аккаунтам и регулярно меняйте пароли.
• Помогайте пожилым родственникам с установкой самозапрета.

5. Практические советы и особенности использования

Как проверить корректность данных в профиле?

Перед подачей заявления на самозапрет внимательно сверяйте данные в разделе «Профиль» на Госуслугах: ФИО, паспортные данные, ИНН. Несовпадение приведёт к отказу.

Можно ли ограничить получение кредита и дистанционно, и лично?

Да, сервис позволяет выбрать полный запрет (и дистанционно, и лично) или частичный — например, запрет только на дистанционное оформление кредита.

Преимущества полного запрета

Полный запрет исключает возможность получения кредита в любом виде — через интернет, телефон или лично в офисе. Это максимальная защита от мошенников и от собственных импульсивных решений.

Как помочь пожилым родственникам?

Пожилые люди часто становятся жертвами мошенников. Помогите им:

• объяснить важность самозапрета;
• проверить и подтвердить учётную запись на Госуслугах;
• вместе заполнить заявление;
• настроить уведомления и дополнительные меры безопасности.

Итог

Установка самозапрета на взятие кредита через Госуслуги — простой и эффективный способ защитить себя от мошенников и необдуманных финансовых решений. Сервис бесплатен, удобен и позволяет гибко настраивать ограничения. Главное — подтвердить личность, внимательно проверить данные и выбрать подходящий уровень запрета. Не забывайте, что самозапрет — это часть комплексной защиты, которая включает в себя и другие меры по безопасности ваших финансов.

А вы уже активировали самозапрет? Если нет — почему бы не начать прямо сейчас и не дать мошенникам ни единого шанса?