Почему бы не взять под контроль свои кредиты и защититься от мошенников? В этой статье расскажем, как работает самозапрет на кредит в Госуслугах, как его установить, управлять и, главное, снять, когда он вам больше не нужен. Разберёмся с деталями, нюансами и полезными советами, чтобы вы не запутались в бюрократии и могли уверенно управлять своей кредитной историей.

1. Что такое самозапрет на кредит в Госуслугах?

Самозапрет — это ваша суперсила против мошенников и импульсивных решений. С 1 марта 2025 года любой россиянин может через портал Госуслуг установить запрет на выдачу потребительских кредитов и займов во всех банках и микрофинансовых организациях (МФО). Запрет действует бессрочно и бесплатно.

Какие кредиты покрывает запрет?

• Покрывает: потребительские кредиты, кредитные карты, займы в банках и МФО.
• Не покрывает: ипотечные кредиты, автокредиты, образовательные кредиты, а также уже заключённые кредитные договоры и целевые кредиты на конкретные покупки.

Варианты запрета

• Полный запрет: нельзя взять кредит ни в банке, ни в МФО, ни очно, ни дистанционно.
• Частичный запрет: можно ограничить выдачу кредитов по типу кредитора (банк, МФО) и способу оформления (очно, дистанционно).

2. Как установить и управлять самозапретом через Госуслуги?

Шаги установки запрета

1. Подтверждённая учётная запись. Убедитесь, что у вас есть подтверждённый профиль на Госуслугах с паспортными данными и СНИЛС.
2. Выбор услуги. В разделе услуг найдите «Установление запрета на получение кредита».
3. Проверка данных. Сервис автоматически подгрузит ваши данные (ФИО, паспорт, ИНН). Проверьте и подтвердите.
4. Выбор типа запрета. Выберите полный или частичный запрет, укажите кредиторов и способ оформления кредита, на который хотите наложить ограничения.
5. Подпись заявления. Подпишите заявление электронной подписью. Для установки подойдёт простая электронная подпись (ПЭП) через Госуслуги.
6. Отправка и ожидание. Заявление рассматривается до 2 календарных дней, после чего в вашей кредитной истории появляется отметка о запрете.

Как проверить, что запрет установлен?

Статус заявки и отметку о самозапрете можно проверить в личном кабинете на Госуслугах или через бюро кредитных историй.

3. Как снять самозапрет на кредит в Госуслугах?

Процесс снятия запрета

• Где: через Госуслуги или с 1 сентября 2025 года — в МФЦ.
• Что нужно: заявление о снятии запрета с усиленной неквалифицированной (УНЭП) или квалифицированной электронной подписью (УКЭП). С 1 июня 2025 года для снятия нужна только УКЭП (квалифицированная подпись).
• Как получить УКЭП: бесплатно в приложении «Госключ». Для подтверждения личности нужен биометрический загранпаспорт с NFC или подтверждённая биометрия, либо визит в МФЦ или банк с паспортом.
• Время действия: снятие вступает в силу на второй календарный день после внесения записи в кредитную историю. Это так называемый «период охлаждения» — время подумать, чтобы не совершить необдуманный кредитный шаг под влиянием мошенников.

Особенности снятия

• Снятие отменяет все ранее установленные запреты, независимо от их типа.
• Запрет не влияет на использование уже имеющихся кредитных карт — их снимать не нужно.
• Снятие можно делать неограниченное количество раз и бесплатно.

4. Можно ли снять запрет через МФЦ?

Да, с 1 сентября 2025 года услуга будет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ). Процедура:

• Принести паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
• Заполнить заявление на снятие запрета.
• Подписать заявление (электронная подпись пока не требуется, но будет внедрена).
• Сотрудник МФЦ отправит заявление в бюро кредитных историй.

Плюсы МФЦ — помощь специалистов и возможность получить услугу без интернета. Минусы — пока услуга появится только с сентября 2025 года, а онлайн через Госуслуги быстрее.

5. Безопасность и защита от мошенничества

• Идентификация: для снятия запрета нужна усиленная электронная подпись (УНЭП или УКЭП), что значительно снижает риск мошеннических действий.
• Период охлаждения: 2 дня между подачей заявления и снятием запрета — время подумать и избежать поспешных решений.
• Мошенники: без вашего участия снять запрет практически невозможно. Если кто-то пытается заставить вас это сделать, скорее всего, это мошенники.
• Советы: не сообщайте личные данные и коды из СМС, не переходите по подозрительным ссылкам, оформляйте кредиты лично в банке, а не онлайн, если сомневаетесь.

6. Как снятие запрета влияет на кредитную историю?

• Снятие самозапрета открывает доступ к новым кредитам и займам.
• Кредиторы не учитывают факт ранее установленного запрета при оценке заявки — он не влияет на скоринг.
• Частые установки и снятия запрета могут вызвать вопросы у банков и повлиять на доступность кредитования.
• Рекомендуется снимать запрет за несколько дней до подачи заявки на кредит, чтобы успеть пройти «период охлаждения».

Итоговая таблица: Самозапрет на кредит через Госуслуги

Вопрос к читателям

А вы уже установили самозапрет на кредит? Или, может, задумались, чтобы не попасть в лапы мошенников? Поделитесь опытом — ведь лучше предупредить, чем лечить!

Заключение

Самозапрет на кредит — отличный инструмент для защиты от мошенников и контроля над своими финансами. Установить и снять его можно через Госуслуги просто и бесплатно, но с соблюдением правил безопасности и сроков. Помните про период охлаждения — он ваш друг, а не враг. Пользуйтесь возможностями цифрового государства, будьте бдительны и управляйте своими кредитами с умом!

P.S. Если вдруг кто-то предложит снять ваш запрет без вашей подписи — бегите! Мошенники не дремлют, а вы — главный защитник своих денег.