Почему бы не обезопасить себя от нежелательных кредитов и мошенников, используя удобный инструмент — самозапрет на кредит? В этой статье подробно разберём, как через портал Госуслуги можно установить и управлять самозапретом, какие кредиты он охватывает, а какие — нет, и какие важные нюансы учесть, чтобы избежать финансовых неприятностей.

1. Введение в самозапрет на кредит через Госуслуги

Какие шаги необходимо предпринять для установки самозапрета?

Шаг первый — иметь подтверждённую учётную запись на портале Госуслуги. Без неё доступ к услуге закрыт. Для подтверждения можно использовать онлайн-банк, Почту России, электронную цифровую подпись (ЭЦП) или лично посетить МФЦ.

Далее в разделе услуг выбираем пункт «Другое – Установление запрета на получение кредита». Сервис автоматически подгружает ваши персональные данные из профиля — проверьте ФИО, дату рождения, паспортные данные и ИНН.

После проверки данных выбираем параметры запрета и подписываем заявление электронной подписью. Всё просто, быстро и бесплатно!

Какие услуги доступны в разделе «Другое – Установление запрета на получение кредита»?

Через Госуслуги можно:

• Установить полный или частичный запрет на получение потребительских кредитов и кредитных карт.
• Выбрать, где именно действует запрет: в банках, в микрофинансовых организациях (МФО) или в обоих.
• Определить способ получения кредита, на который будет наложен запрет: дистанционно (через интернет или телефон) или очно (лично в офисе).

Какие типы кредитов покрываются, а какие исключены?

Самозапрет распространяется только на потребительские кредиты, включая кредитные карты. Исключения:

• Ипотечные кредиты
• Автокредиты
• Образовательные кредиты, включая основные образовательные кредиты с господдержкой

2. Процесс подачи и подтверждения заявления

Как подтвердить свою учётную запись на портале?

Подтверждение — обязательный этап. Можно пройти онлайн-подтверждение через банк, Почту России, ЭЦП или лично в МФЦ. Это гарантирует, что вы — именно вы, и никто не сможет поставить запрет от вашего имени.

Какие личные данные необходимо проверить и подтвердить?

При подаче заявления сервис автоматически подгружает:

• ФИО
• Дату рождения
• Серия, номер и дату выдачи паспорта
• ИНН

Ваша задача — внимательно сверить эти данные и подтвердить их корректность.

Как формируется заявление и выбирается электронная подпись?

Заявление генерируется автоматически на основе ваших данных и выбранных параметров запрета. Для подписания доступно несколько видов электронных подписей:

• Простая электронная подпись (ПЭП) — самая быстрая и удобная, формируется на базе учётной записи Госуслуг.
• Усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП)
• Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП)

Для установки самозапрета обычно достаточно ПЭП.

3. Параметры и ограничения самозапрета

Как выбрать параметры ограничения: полный или частичный запрет?

• Полный запрет — нельзя взять кредит ни в банке, ни в МФО, ни дистанционно, ни очно. Это максимально жёсткая защита от мошенничества и необдуманных займов.
• Частичный запрет — можно выбрать конкретного кредитора (банк и/или МФО) и способ получения кредита (дистанционно и/или очно), на которые распространяется запрет.

Выбор зависит от вашей ситуации и степени риска. Например, если вы боитесь мошенников, которые могут оформить кредит дистанционно, поставьте запрет именно на этот способ.

Какие ограничения распространяются на самозапрет?

Самозапрет касается только потребительских кредитов и кредитных карт. Ипотека, автокредиты и образовательные кредиты не блокируются.

Почему рекомендуется устанавливать самозапрет на дистанционные кредиты?

Дистанционное оформление кредита — лакомый кусочек для мошенников. Достаточно согласиться с условиями и подписать договор электронной подписью, и деньги мгновенно окажутся на счёте. Если мошенники получат доступ к вашему онлайн-банку, они могут оформить кредит дистанционно.

Самозапрет на дистанционные кредиты снижает риск таких мошеннических операций, даёт вам контроль и спокойствие.

4. Управление и снятие самозапрета

Какие сроки рассмотрения заявления и как проверить статус?

Рассмотрение занимает до 2 календарных дней. В личном кабинете Госуслуг можно в любой момент проверить статус: отклонено или принято.

Интересный факт: в некоторых случаях ответ приходит уже через 5 минут после подачи!

Что делать, если потребуется снять самозапрет?

Для снятия запрета нужна усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Простая подпись не подойдёт.

С 1 июня 2025 года снять самозапрет можно только с помощью УКЭП — цифрового аналога подписи от руки. Получить сертификат УКЭП можно бесплатно в приложении «Госключ», подтвердив личность онлайн или лично в МФЦ или банке.

Как учитывается период «периода охлаждения» в 2 дня?

После подачи заявления на снятие самозапрета действует «период охлаждения» — 2 календарных дня, в течение которых запрет ещё сохраняется. Это сделано, чтобы предотвратить поспешные решения и дать время подумать, не поддаваясь мошенническим уловкам.

5. Дополнительные аспекты и безопасность

Какие меры принимаются для защиты персональных данных?

Портал Госуслуги использует подтверждённые учётные записи и электронные подписи для максимальной безопасности. Все данные берутся из профиля, что исключает ошибки и подделки.

Как кредитные организации учитывают самозапрет?

Кредиторы и МФО обязаны проверять информацию о запрете в бюро кредитных историй не ранее чем за 30 дней до выдачи кредита. Если запрет есть, договор не заключат, а вас уведомят письменно с указанием причины отказа.

Какие дополнительные функции планируются?

С 2025 года через Госуслуги и МФЦ можно будет подавать заявления на установление и снятие запрета бесплатно. Это значительно упростит контроль над кредитной историей и поможет избежать проблемного кредитования.

Итог: стоит ли ставить самозапрет?

Однозначно — да! Если вы хотите защитить себя от мошенников и необдуманных кредитов, особенно дистанционных, самозапрет — отличный и бесплатный инструмент. Он даёт контроль, снижает риски и помогает сохранить финансовую стабильность.

А вы уже поставили себе такой запрет? Если нет — не откладывайте! Защищайте свои деньги и нервы легко и удобно через Госуслуги.

Таблица сравнения параметров самозапрета

Вопрос к вам: что важнее — полная безопасность или гибкость в контроле кредитов? Какой вариант самозапрета выбрали бы вы? Делитесь мыслями!