Как оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги бесплатно

Почему стоит задуматься о самозапрете на кредиты? Если вы хотите защитить себя от мошенников и спонтанных займов, этот инструмент — ваш лучший друг. В статье подробно расскажем, как с 1 марта 2025 года оформить самозапрет на кредиты через портал Госуслуг, какие виды кредитов можно заблокировать, как контролировать статус запрета и что делать при его снятии. Плюс — важные рекомендации по безопасности.

1. Введение в самозапрет на кредиты через Госуслуги

Самозапрет — это возможность гражданина ограничить выдачу кредитов на своё имя в банках и микрофинансовых организациях (МФО). С 1 марта 2025 года россияне смогут оформить такой запрет через портал Госуслуг. Это поможет предотвратить мошеннические операции и нежелательные кредиты, оформленные без вашего ведома.

Какие кредиты можно заблокировать?

• Потребительские кредиты, включая кредитные карты.
• Запрет распространяется на кредитование в банках и МФО.

Какие кредиты не блокируются?

• Ипотечные кредиты.
• Автокредиты.
• Образовательные кредиты.

Преимущества и ограничения

• Преимущества:

  • Защита от мошенников, особенно при утере паспорта или компрометации личных данных.
  • Возможность установить полный или частичный запрет.
  • Запрет действует бессрочно, его можно снять в любое время.
  • Заявление подаётся бесплатно и через удобный портал Госуслуг.

• Ограничения:

  • Если вы сами хотите взять кредит, придётся снимать запрет, что занимает минимум 2 дня из-за «периода охлаждения».
  • Для снятия запрета нужна усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), а не простая.
  • В маленьких населённых пунктах посещение банка для снятия запрета может быть неудобным.

2. Пошаговая инструкция оформления самозапрета на кредиты на Госуслугах

Шаг 1. Подготовка учётной записи

Для начала убедитесь, что у вас есть подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Это даёт полный доступ к услугам и позволяет использовать электронную подпись. Если нет — зарегистрируйтесь и подтвердите личность через банк, Почту России, МФЦ или с помощью электронной подписи.

Шаг 2. Выбор услуги

• Войдите в личный кабинет на портале Госуслуг.
• В разделе услуг найдите пункт: «Другое – Установление запрета на получение кредита».
• Сервис автоматически подгрузит ваши персональные данные из профиля: ФИО, паспорт, ИНН и дату рождения. Проверьте их и подтвердите.

Шаг 3. Выбор параметров запрета

• Решите, хотите ли вы полный запрет (запрет на все кредиты) или частичный (например, только дистанционные кредиты или только в МФО).
• Укажите, где именно действует запрет: в банках, МФО или везде.
• Выберите способ получения кредитов, которые хотите заблокировать: дистанционно (через интернет и телефон), очно (в отделении) или оба варианта.

Шаг 4. Подписание заявления

• Для оформления заявления нужна электронная подпись.
• Самая простая — простая электронная подпись (ПЭП), которая формируется через учётную запись Госуслуг.
• Подпишите заявление и отправьте его на рассмотрение.

3. Подтверждение и контроль статуса самозапрета

• После отправки заявления модерация занимает около 2 календарных дней.
• Если данные совпадают с информацией ФНС, бюро кредитных историй примет заявление и отметит в вашей кредитной истории наличие запрета.
• Проверить статус рассмотрения можно в личном кабинете Госуслуг.
• Для подтверждения правильности введённых данных внимательно сверяйте информацию из паспорта и ИНН с системой.
• Статус самозапрета отображается в бюро кредитных историй, и банки при запросе информации увидят, что на вас установлен запрет.

4. Особенности действия, изменения и снятия самозапрета

Снять самозапрет можно в любое время через Госуслуги, но для этого понадобится УКЭП — квалифицированная электронная подпись, которую можно получить бесплатно через приложение «Госключ». Для подтверждения личности потребуется биометрия или посещение МФЦ/банка с паспортом.

5. Рекомендации и меры предосторожности при оформлении самозапрета

Защита от мошенников до начала действия закона

• Уже сейчас можно обратиться в банки, где у вас есть счета, и написать заявления о запрете онлайн-кредитования.
• Регулярно проверяйте свою кредитную историю через Госуслуги, чтобы выявлять подозрительные операции.
• Следите за информацией в ФССП (служба судебных приставов) для контроля долгов и задолженностей.

Личная безопасность при оформлении

• Никогда не пересылайте фотографии паспорта по электронной почте или мессенджерам — мошенники могут использовать эти данные для оформления кредитов.
• При необходимости передавать данные переписывайте их вручную.
• Не сообщайте паспортные и личные данные по телефону или в соцсетях.
• Используйте только официальные и защищённые сайты с HTTPS (значок замка в адресной строке).

Почему стоит ставить запрет на дистанционные кредиты

• Онлайн-займы оформляются мгновенно, что облегчает мошенникам доступ к вашим средствам.
• Запрет на дистанционное кредитование защищает от кредитов, оформленных без вашего личного присутствия.
• Это снижает риск финансовых потерь и помогает контролировать свои финансы.

Риски оформления кредитов без самозапрета

• Мошенники могут оформить кредит по украденным данным без вашего ведома.
• Высокие процентные ставки и скрытые комиссии в МФО могут привести к финансовым проблемам.
• Отсутствие контроля над дистанционным кредитованием увеличивает риск мошенничества.

Итог: стоит ли оформлять самозапрет на кредиты через Госуслуги?

Однозначно — да! Если вы заботитесь о своей финансовой безопасности и не хотите, чтобы кто-то оформил кредит на ваше имя без вашего согласия, самозапрет — это современный и удобный способ защиты. Он прост в оформлении, бесплатен и даёт возможность контролировать, кто и как может выдавать вам кредиты. Да, есть нюансы с снятием запрета, но это оправдано необходимостью предотвращения мошенничества.

Краткое резюме по оформлению самозапрета

Дорогие читатели, а вы уже оформили самозапрет на кредиты? Если нет — самое время! Не дайте мошенникам шанса поиграть с вашими деньгами. Помните: безопасность — это не скучно, а умно и современно. И да, иногда лучше сказать «нет» кредиту, чем потом бегать и объяснять, кто тут настоящий владелец вашего паспорта.

Берегите себя и свои финансы!