Почему бы не обезопасить себя от кредитного мошенничества и не взять под контроль свои финансовые операции? В этой статье расскажем, как оформить самозапрет на выдачу кредитов через портал Госуслуги, какие виды кредитов можно ограничить, как проверить статус запрета и как снять его, а также разберём юридические и технические нюансы этой услуги. Готовы? Поехали!

1. Введение в самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги

Что такое самозапрет и зачем он нужен?

Самозапрет — это ваше добровольное ограничение на получение кредитов и займов, которое помогает защититься от мошенников и поспешных финансовых решений. Закон, принятый Государственной Думой, позволяет каждому гражданину России с 1 марта 2025 года установить такой запрет через Госуслуги или МФЦ.

Как оформить самозапрет на Госуслугах?

Чтобы оформить самозапрет, нужно иметь подтверждённую учётную запись на портале Госуслуг. Там в разделе услуг выбираете «Установление запрета на получение кредита», заполняете заявление, выбираете параметры запрета и подписываете его электронной подписью. Всё просто и бесплатно!

Какие типы кредитов и займов можно ограничить?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и кредитные карты, но не действует на ипотеку, автокредиты и образовательные займы. Можно ограничить выдачу кредитов как в банках, так и в микрофинансовых организациях (МФО).

Преимущества оформления через Госуслуги

• Удобство: не нужно ездить в банк или МФЦ (хотя МФЦ тоже будет доступен с 1 сентября 2025 года).
• Бесплатно и неограниченно по числу заявлений.
• Быстрая модерация — обычно в течение 2 календарных дней, иногда ответ приходит уже через несколько минут.
• Возможность выбрать полный или частичный запрет с детализацией по виду кредитора и способу получения кредита (очно или дистанционно).

2. Пошаговая инструкция по установке и снятию запрета

Как подать заявление о самозапрете через Госуслуги с 1 марта 2025 года?

1. Проверьте наличие подтверждённой учётной записи в разделе «Профиль» на Госуслугах.
2. В списке услуг выберите «Другое – Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте автоматически подгруженные персональные данные (ФИО, паспорт, ИНН).
4. Выберите тип запрета: полный (запрет на все кредиты и займы) или частичный (по виду кредитора и способу обращения).
5. Подпишите заявление электронной цифровой подписью (ПЭП — простая электронная подпись, либо усиленная квалифицированная с 1 июня 2025 года).
6. Отправьте заявление и ждите подтверждения.

Какие документы и данные нужно прикрепить?

Автоматически берутся данные из вашего профиля — паспорт, ИНН, СНИЛС. Дополнительные документы не требуются, главное — чтобы информация была актуальной и совпадала с ФНС.

Как снять самозапрет?

• Заявление на снятие подаётся через тот же портал Госуслуг.
• Для снятия с 1 июня 2025 года нужна усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), получить которую можно бесплатно через приложение «Госключ» или в МФЦ.
• Снятие запрета вступает в силу через 2 дня после подачи заявления — так называемый «период охлаждения», чтобы избежать поспешных решений и мошенничества.

Особенности использования электронных подписей

• Для установки запрета подойдёт простая электронная подпись (ПЭП).
• Для снятия запрета с июня 2025 года нужна только УКЭП — это повышает безопасность процедуры.
• Получить УКЭП можно с подтверждением личности через биометрию или лично в МФЦ/банке.

3. Проверка и контроль статуса запрета

Как проверить наличие запрета в кредитной истории?

Через личный кабинет на Госуслугах можно запросить выписку из бюро кредитных историй, где будет отражён статус самозапрета, дата его установки и срок действия.

Как убедиться, что запрет корректно установлен или снят?

Статус заявления отображается в личном кабинете Госуслуг. После подтверждения запрета в кредитной истории появляется соответствующая отметка. Аналогично после снятия запрета — отметка исчезает через 2 дня.

Как долго действует запрет и когда он вступает в силу?

• Запрет начинает действовать на следующий день после одобрения заявления.
• Он бессрочный, действует до тех пор, пока вы сами не решите его снять.
• Снятие вступает в силу через 2 дня после подачи заявления.

4. Юридические и технические аспекты безопасности

Как закон защищает вашу информацию?

Федеральный закон №31-ФЗ (вступает в силу 1 марта 2025 года) гарантирует конфиденциальность и безопасность данных при оформлении запрета. Банки и МФО обязаны проверять наличие запрета в кредитной истории и отказывать в выдаче кредита при его наличии.

Какие меры предосторожности следует соблюдать?

• Никогда не пересылайте фотографии паспорта по незащищённым каналам.
• Используйте только официальный портал Госуслуг и проверенные электронные подписи.
• Не сообщайте личные данные по телефону или в соцсетях.
• Регулярно проверяйте кредитную историю и данные на сайте ФССП.
• В случае утери паспорта сразу обращайтесь в полицию и получите справку об утере.

Юридические нюансы и ограничения

• Запрет можно установить и снять неограниченное число раз.
• Если кредитор нарушит запрет и выдаст кредит, он не сможет требовать исполнения обязательств по договору.
• Для снятия запрета нужна усиленная квалифицированная подпись, что усложняет мошеннические действия.

5. Практическое значение и преимущества самозапрета

Какие выгоды даёт самозапрет?

• Защита от мошенничества: если кто-то украдёт ваши данные, он не сможет взять кредит на ваше имя.
• Контроль над своими финансами: вы сами решаете, когда и где можно получить кредит.
• Предотвращение спонтанных решений и необдуманных займов.

Как сервис помогает снизить риски мошенничества?

• Запрет действует как «стоп-сигнал» для кредиторов.
• Услуга охватывает и банки, и микрофинансовые организации, что минимизирует лазейки.
• Период охлаждения при снятии запрета даёт время подумать и избежать мошеннических схем.

Чем отличается ограничение в банках и МФО?

Итог: стоит ли ставить самозапрет?

Абсолютно да! В 2025 году эта услуга станет мощным инструментом в руках каждого гражданина для защиты от мошенников и контроля над кредитной историей. Да, придётся немного привыкнуть к электронным подписям и «периоду охлаждения», но это разумная плата за безопасность. А вы уже задумались, какой запрет поставите: полный или частичный? Подумайте и будьте финансово защищены!

Не забывайте: лучше предотвратить проблему, чем потом разбираться с её последствиями. Самозапрет — ваш щит в мире кредитов.