Почему бы не обезопасить себя от нежелательных кредитов и мошенников? В этой статье мы подробно разберём, как установить самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги, какие виды займов подлежат ограничению, как управлять этим запретом, а также какие юридические и практические нюансы стоит учитывать. Готовы к финансовой безопасности? Поехали!

1. Введение в самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги

Как можно установить самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги?

С 1 марта 2025 года любой гражданин России сможет оформить самозапрет на получение кредитов и займов через портал Госуслуги или в МФЦ. Для этого нужно заполнить специальное заявление, которое после проверки внесут в кредитную историю. После этого банки и микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны отказать в выдаче кредита, если в истории есть отметка о самозапрете.

Какие виды кредитов можно запретить через сервис?

Через Госуслуги можно установить запрет на:

• Потребительские кредиты,
• Кредитные карты,
• Займы в банках и МФО, включая дистанционные (через интернет и телефон).

Какие виды кредитов не подпадают под действие самозапрета и почему?

Самозапрет не распространяется на:

• Ипотечные кредиты,
• Автокредиты,
• Образовательные кредиты с государственной поддержкой.

Почему? Потому что эти целевые кредиты регулируются отдельными законами и имеют особые условия выдачи, которые требуют иного подхода к контролю. Самозапрет предназначен для защиты от импульсивного и мошеннического оформления потребительских займов.

Какие преимущества и риски связаны с установкой самозапрета?

Преимущества:

• Защита от мошенников, которые могут оформить кредит на ваше имя,
• Предотвращение импульсивных решений о получении кредита,
• Возможность дистанционного управления запретом через Госуслуги.

Риски:

• Невозможность быстро получить кредит в экстренной ситуации,
• Необходимость использовать электронную подпись для снятия запрета,
• Период «охлаждения» в 1-2 дня при снятии запрета, чтобы избежать поспешных решений.

2. Пошаговая инструкция по оформлению и управлению самозапретом

Какие требования предъявляются к подтвержденной учетной записи?

Чтобы подать заявление на самозапрет, нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Это значит, что вы должны пройти полную идентификацию личности — через онлайн-банк, Почту России, электронную цифровую подпись (ЭЦП) или лично в МФЦ. Без подтверждения учетной записи услуга недоступна.

Какие шаги необходимо выполнить для оформления самозапрета?

1. Авторизуйтесь на портале Госуслуги с подтвержденной учетной записью.
2. В разделе услуг выберите «Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте корректность персональных данных: ФИО, паспортные данные, ИНН.
4. Выберите тип запрета — полный или частичный (по виду кредитора и способу обращения).
5. Подпишите заявление электронной подписью.
6. Отправьте заявление и дождитесь подтверждения (обычно в течение 2 дней).

Как сформировать и подписать заявление с помощью электронной подписи?

Для подачи заявления подходит практически любая электронная подпись:

• Простая электронная подпись (ПЭП), которую можно создать на Госуслугах,
• Усиленная неквалифицированная (УНЭП) и усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), например, через приложение «Госключ» или в удостоверяющем центре.

Для установки запрета часто достаточно ПЭП. Для снятия — с 1 июня 2025 года потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Как проверить и подтвердить корректность персональных данных?

Сервис автоматически подгружает данные из вашего профиля на Госуслугах. Внимательно проверьте ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи и ИНН. Если данные совпадают с реальными, подтвердите их кнопкой «Верно». В случае расхождений система уведомит об ошибке и откажет в установке запрета.

3. Сроки, активация и отмена самозапрета

Как долго действует самозапрет и когда он вступает в силу?

Самозапрет действует бессрочно с момента его активации. После одобрения заявления в кредитной истории появляется отметка о запрете, а вступает он в силу на следующий день. Это значит, что уже с утра следующего дня банки и МФО не смогут выдать вам кредит.

Как происходит проверка и одобрение заявления?

После подачи заявление проверяется в течение двух календарных дней. Проверяется совпадение персональных данных с данными ФНС и бюро кредитных историй. Если всё в порядке, вы получаете уведомление о принятии запрета.

Как отменить ранее установленный запрет?

Для снятия запрета нужно подать отдельное заявление через Госуслуги или МФЦ. Однако для этого потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) — с 1 июня 2025 года это обязательное условие. Снятие запрета происходит через 2 дня после внесения изменений.

Почему с 2025 года для снятия запрета нужна усиленная квалифицированная подпись и как её получить?

Это мера безопасности, чтобы исключить мошенническое снятие запрета. УКЭП можно получить бесплатно в приложении «Госключ» после подтверждения личности через биометрию, загранпаспорт нового поколения или лично в МФЦ/банке.

4. Практические аспекты и юридическая защита

Как банки и МФО проверяют наличие самозапрета?

Перед выдачей кредита кредитор обязан проверить кредитную историю заемщика. Если там есть отметка о самозапрете, кредит будет отказан. Это обязательное требование закона.

Какие юридические меры предусмотрены, если кредитор выдает кредит несмотря на самозапрет?

Если кредитор нарушит запрет и выдаст кредит, он не сможет требовать с заемщика исполнения обязательств по договору. То есть кредит считается недействительным, а заемщик освобождается от ответственности.

Какие меры предосторожности следует учитывать перед установкой и снятием самозапрета?

• Убедитесь в правильности персональных данных,
• Помните о периоде «охлаждения» при снятии запрета,
• Используйте надежную электронную подпись,
• Взвешивайте необходимость кредита, чтобы не блокировать себя без надобности.

Как самозапрет помогает предотвратить мошенничество и защитить личные финансовые данные?

Самозапрет блокирует возможность оформления кредитов и займов на ваше имя как дистанционно, так и при личном обращении. Если мошенники украдут паспорт или получат доступ к вашим онлайн-аккаунтам, они не смогут оформить кредит без вашего согласия. Это серьезный барьер для финансовых злоумышленников.

Итог: стоит ли ставить самозапрет?

Если вы хотите контролировать свои финансовые риски, боитесь мошенников или склонны к импульсивным займам — самозапрет через Госуслуги станет вашим надёжным союзником. Он бесплатен, прост в установке и даёт уверенность, что никто не возьмёт кредит на ваше имя без вашего ведома.

А вы уже задумывались, чтобы поставить такой запрет? Или, может, хотите сначала проверить, насколько вы финансово дисциплинированы? В любом случае — теперь вы вооружены знаниями и готовы к действиям!

Таблица сравнения видов кредитов и возможности самозапрета

Вопросы читателей? Пишите! А пока — берегите финансы и будьте на шаг впереди мошенников!