Почему бы не поставить себе финансовую «невидимку» и обезопасить себя от нежелательных кредитов? В этой статье мы подробно разберём, как установить самозапрет на получение кредитов через Госуслуги, какие виды кредитов можно ограничить, как управлять этим запретом, а также как защитить себя от мошенников. Поехали!

1. Введение в самозапрет на получение кредитов через Госуслуги

Какие шаги необходимо предпринять для установки самозапрета?

Чтобы начать, нужно иметь подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг — без неё никак. Если у вас её нет, подтвердить личность можно через банк, Почту России, электронную подпись или в МФЦ. После входа в личный кабинет выбираем услугу «Установление запрета на получение кредита» в разделе «Другое».

Далее сервис автоматически подтягивает ваши персональные данные — ФИО, дату рождения, паспорт и ИНН. Проверяете, всё ли совпадает, и переходите к выбору параметров запрета.

Какие виды кредитов можно ограничить?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и кредитные карты. Важно: ипотечные, автокредиты и образовательные кредиты не попадают под ограничение.

Как выбрать между полным и частичным запретом?

• Полный запрет: нельзя получить кредит ни в банках, ни в микрофинансовых организациях (МФО), ни дистанционно, ни при личном обращении. Это максимальная защита от мошенников, особенно если вы потеряли паспорт или боитесь, что кто-то может воспользоваться вашими данными.

• Частичный запрет: можно выбрать, где именно запрещено брать кредит — только в банках, только в МФО или в обоих. Также можно ограничить способ получения кредита — дистанционно (через интернет, по телефону) или очно (в офисе).

Например, многие ставят запрет на дистанционное оформление кредитов, потому что именно через интернет мошенники чаще всего пытаются оформить займы.

Какие ограничения предусмотрены?

Запрет может действовать:

• только на дистанционные кредиты (через интернет, телефон),
• только на кредиты при личном посещении офиса,
• или на все способы одновременно.

Таким образом, вы сами решаете, насколько строго себя ограничить.

2. Процедура подачи и подтверждения заявления

Как подготовить и подписать заявление?

После выбора параметров запрета сервис формирует заявление автоматически. Его нужно подписать электронной подписью. Для установки самозапрета подойдет простая электронная подпись (ПЭП), которая формируется прямо на Госуслугах и не требует дополнительных данных — всё копируется из вашего профиля.

Как подтвердить учетную запись на Госуслугах?

Подтверждение можно получить через банк, Почту России, МФЦ или с помощью электронной цифровой подписи. Наличие подтвержденной учетной записи — обязательное условие для доступа к услуге.

Какие электронные подписи подходят?

• Для установки самозапрета подойдет практически любая электронная подпись: простая (ПЭП), неквалифицированная (НЭП) или квалифицированная (КЭП).
• Для снятия запрета простая подпись уже не подойдет. Снять запрет можно только с помощью усиленной неквалифицированной (УНЭП) или усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП), например, через приложение «Госключ». С 1 июня 2025 года для снятия запрета нужна только УКЭП — цифровая подпись, аналогичная рукописной.

Как подать заявление через МФЦ?

Если вы предпочитаете живое общение, можно подать заявление в МФЦ. Там же можно и снять запрет. Процедура удобна: сотрудники помогут заполнить заявление, подтвердят личность и отправят данные в бюро кредитных историй. Однако эта возможность станет доступна с 1 сентября 2025 года.

3. Управление и снятие самозапрета

Как проверить статус заявления?

После подачи заявления статус можно отслеживать в личном кабинете Госуслуг. Обычно рассмотрение занимает около 2 календарных дней, но иногда ответ приходит уже через несколько минут.

Когда вступает в силу запрет?

Запрет начинает действовать на следующий день после одобрения заявления и внесения записи в бюро кредитных историй.

Как снять самозапрет?

Снятие запрета — более сложный процесс. Заявление нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). После подачи заявления о снятии запрета действует «период охлаждения» в 2 календарных дня — это сделано, чтобы избежать импульсивных решений и защитить вас от мошенников.

4. Безопасность и защита от мошенничества

Какие меры предосторожности нужно соблюдать?

• Устанавливайте полный запрет, если потеряли паспорт или телефон, чтобы мошенники не смогли оформить кредит дистанционно.
• Используйте разные пароли для разных сервисов и не храните фото паспорта и банковских карт на телефоне или в почте.
• Активируйте биометрию (отпечаток пальца) для защиты мобильных приложений банков.

Как защититься от взлома аккаунта и отмены запрета?

Мошенники могут попытаться взломать ваш аккаунт на Госуслугах, чтобы снять запрет. Однако для этого им придется пройти несколько сложных этапов: получить копии ваших документов, взломать аккаунт и подписать заявление усиленной электронной подписью. Это крайне сложно и маловероятно.

Как услуга помогает предотвратить мошенничество?

Самозапрет исключает возможность оформления кредитов и микрозаймов на ваше имя без вашего участия. Даже если мошенники получат доступ к вашим данным, банки и МФО отклонят заявку из-за отметки в кредитной истории.

5. Влияние самозапрета и дополнительные рекомендации

Как самозапрет отражается в кредитной истории?

После установки запрета в вашей кредитной истории появляется специальная отметка с датой и временем начала действия. Это гарантирует, что кредиторы увидят запрет и не выдадут кредит.

Что делать при мошенническом кредите?

Если кредит оформлен без вашего ведома, необходимо:

• Обратиться в бюро кредитных историй с требованием исключить запись.
• Подать заявление в полицию по статье о мошенничестве.
• Направить письменное заявление кредитору с просьбой признать договор незаключенным и удалить информацию из кредитной истории.

Какие риски связаны с отображением запрета в кредитной истории?

Отметка о самозапрете может вызвать вопросы у кредиторов, если вы сами захотите взять кредит. Но это цена безопасности от мошенничества. При необходимости запрет можно снять, соблюдая процедуру.

Сроки реализации системы самозапрета

• С 1 марта 2025 года услуга доступна на портале Госуслуг.
• С 1 сентября 2025 года — через МФЦ.
• Снятие запрета с 1 июня 2025 года возможно только с усиленной квалифицированной электронной подписью.

Таблица: Ключевые параметры самозапрета на кредиты

Итог: стоит ли ставить самозапрет?

Если вы хотите защитить себя от мошенников и нежелательных кредитов — да, стоит! Самозапрет — это простой и бесплатный инструмент, который существенно снижает риск оформления займов без вашего ведома. Вы сами выбираете уровень ограничения — полный или частичный, дистанционный или очный. А если передумаете — сможете снять запрет, соблюдая необходимые меры безопасности.

Не забывайте: безопасность ваших данных — это ваша личная ответственность. Самозапрет — лишь один из способов защититься. Используйте разные пароли, биометрию, и будьте внимательны с личной информацией.

И помните: лучше быть финансово осторожным, чем потом бегать с заявлением в полицию и бюро кредитных историй!

А вы уже поставили себе самозапрет? Или, может, думаете, что это лишнее? Делитесь в комментариях, обсудим вместе!