Почему бы не обезопасить себя от кредитных мошенников заранее? В этой статье мы разберём, как установить самозапрет на взятие кредита через портал «Госуслуги», какие виды кредитов можно ограничить, как оформить и снять этот запрет, а также дадим практические советы по безопасности и управлению кредитной историей.

1. Введение в самозапрет на взятие кредита через «Госуслуги»

Как можно установить самозапрет на взятие кредитов через государственные услуги?

С 1 марта 2025 года россияне смогут самостоятельно установить самозапрет на выдачу кредитов во всех финансово-кредитных организациях через портал «Госуслуги». Для этого нужна подтверждённая учётная запись на портале, которая открывает доступ ко всем государственным услугам. Самозапрет оформляется через раздел с услугами, где выбирается пункт «Установление запрета на получение кредита». После проверки персональных данных, система предложит варианты запрета — полный или частичный.

Какие виды кредитов и обязательств можно запретить при помощи самозапрета в «Госуслугах»?

Запрет распространяется на потребительские кредиты, включая кредитные карты, выданные как банками, так и микрофинансовыми организациями (МФО). Однако самозапрет не касается ипотечных, автокредитов, образовательных кредитов (на оплату обучения), обязательств, обеспеченных залогом транспортного средства, и поручительств. Также он не препятствует оплате задолженностей по уже выданным кредитам или кредитным картам.

Почему важно выбрать полный или частичный запрет на получение кредита и в чем их различия?

• Полный запрет означает, что вы не сможете получить ни одного потребительского кредита или займа в банках и МФО — ни дистанционно, ни при личном обращении. Это самый надёжный способ защититься от мошенников, особенно если вы потеряли паспорт или опасаетесь, что ваши данные могут быть украдены.

• Частичный запрет позволяет выбрать конкретных кредиторов (только банки, только МФО или оба типа) и способы получения кредита (дистанционно, очно или оба варианта). Такой подход даёт больше гибкости, например, можно запретить онлайн-займы, но оставить возможность взять кредит лично в офисе.

2. Процесс оформления и подтверждения самозапрета

Какие шаги необходимо предпринять, чтобы оформить самозапрет на получение кредита через «Госуслуги»?

1. Убедитесь, что у вас есть подтверждённая учётная запись на «Госуслугах».
2. Войдите в личный кабинет, выберите услугу «Установление запрета на получение кредита».
3. Проверьте автоматически загруженные персональные данные (ФИО, паспорт, ИНН).
4. Выберите тип запрета — полный или частичный, укажите виды кредитов и способы получения.
5. Подпишите заявление электронной подписью.
6. Отправьте заявление и ожидайте подтверждения.

Какие документы и способы подтверждения личности нужны для получения усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП)?

Для оформления УКЭП понадобится подтвердить личность. Это можно сделать:

• Онлайн через приложение «Госключ» с использованием биометрического загранпаспорта и устройства с NFC или подтверждённой биометрией.
• Лично, предоставив паспорт гражданина РФ в МФЦ или банк.

Получение УКЭП бесплатно.

Как оформляется электронная подпись для подачи заявления, и какие виды подписи доступны?

Для подписания заявления доступны разные виды электронной подписи:

• Простая электронная подпись (ПЭП) — формируется автоматически через учётную запись на портале, подходит для подачи заявления на установку запрета.
• Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) — необходима для снятия запрета с 1 июня 2025 года, более защищённая и требует подтверждения личности.

Каким образом осуществляется проверка и утверждение заявления о запрете кредита?

После отправки заявления данные проверяются в Федеральной налоговой службе (ФНС) на совпадение с информацией в базе. Если всё верно, бюро кредитных историй (БКИ) вносит отметку о самозапрете в кредитную историю. Модерация занимает до 2 календарных дней, но на практике часто происходит быстрее — иногда в течение нескольких минут.

Как проверить статус рассмотрения заявления и узнать, когда вводится запрет?

Статус рассмотрения можно отслеживать в личном кабинете на «Госуслугах». Запрет начинает действовать на следующий день после одобрения заявления. Установка запрета бессрочная и бесплатная.

3. Управление и снятие самозапрета

Какие особенности и требования существуют для снятия самозапрета на получение кредита через «Госуслуги»?

Снятие запрета требует подачи отдельного заявления через портал «Госуслуги» в разделе «Снятие запрета на получение кредита». Для этого с 1 июня 2025 года необходимо использовать усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП).

Почему снятие запрета требует использование усиленной электронной подписи или УКЭП?

Это связано с необходимостью повысить безопасность процедуры и исключить возможность мошеннического снятия запрета. УКЭП — это цифровая подпись с высокой степенью защиты, аналогичная рукописной подписи.

Какова мотивация и необходимость введения «периода охлаждения» перед снятием запрета?

После подачи заявления на снятие запрета действует «период охлаждения» — 2 дня. Он нужен, чтобы человек не принял поспешного решения под давлением мошенников или импульсивно. За это время можно обдумать ситуацию и посоветоваться с близкими.

Сколько времени занимает оформление и установка запрета или его снятие в системе «Госуслуги»?

• Установка запрета — обычно до 2 календарных дней, часто быстрее.
• Снятие запрета — после подачи заявления и «периода охлаждения» в 2 дня.

4. Практические рекомендации и безопасность

Как выбрать подходящий способ подачи заявки на самозапрет, учитывая личные обстоятельства и местонахождение?

Если вы живёте в городе с хорошей интернет-инфраструктурой, проще всего оформить самозапрет онлайн через «Госуслуги» с использованием электронной подписи. Если доступа к интернету нет, можно обратиться в МФЦ для получения электронной подписи и подачи заявления.

Какие меры можно принять сейчас, чтобы защитить себя от мошенничества с кредитами до вступления нового закона в силу?

• Подать заявления о запрете онлайн-кредитования в банки, где вы обслуживаетесь.
• Регулярно проверять кредитную историю через «Госуслуги» или специальные сервисы.
• Не пересылать фото паспорта и других документов, а переписывать данные вручную.
• В случае утери паспорта обращаться в полицию и получать справку об утере.
• Не сообщать личные данные по телефону или в соцсетях, пользоваться только официальными каналами связи банков.

Какие рекомендации по защите паспортных данных и личной информации дают эксперты?

• Не пересылать фотографии паспорта.
• Использовать защищённые сайты (с замочком в адресной строке).
• При звонках от «банка» не общаться напрямую, а связываться через официальный сайт или приложение.
• При утере паспорта получить справку в полиции — она станет доказательством против мошенничества.

Что делать, если в процессе оформления самозапрета возникают сложности или технические сбои?

Обратитесь в службу поддержки «Госуслуг» или посетите МФЦ для получения консультации и помощи. Важно не паниковать — система достаточно новая, и технические проблемы решаются. Также можно попробовать повторить попытку позже.

5. Влияние самозапрета на кредитную историю и финансовые организации

Как самозапрет влияет на возможность банков и микрофинансовых организаций выдавать кредиты?

Банки и МФО обязаны проверять кредитную историю и наличие самозапрета. Если запрет установлен, они не имеют права выдавать потребительские кредиты или займы. В случае нарушения кредитор не сможет требовать исполнения обязательств по такому кредиту.

Каковы последствия при полном запрете на получение кредита через портал «Госуслуги»?

При полном запрете нельзя получить потребительский кредит ни в банке, ни в МФО ни дистанционно, ни лично. Это защищает от мошенничества и спонтанных кредитов, но если вы сами захотите взять кредит, придётся снять запрет и подождать «период охлаждения».

Как следить за своей кредитной историей и гарантировать, что ограничения по кредитам актуальны?

Рекомендуется регулярно (раз в полгода или год) запрашивать отчёт из всех бюро кредитных историй через «Госуслуги». Это поможет контролировать наличие самозапрета и отслеживать возможные подозрительные операции.

Какие правила и риски существуют при отмене самозапрета, чтобы избежать нежелательных случаев?

• Снятие запрета требует УКЭП и занимает минимум 2 дня.
• «Период охлаждения» помогает избежать мошеннических действий.
• Не стоит снимать запрет без серьёзной необходимости.
• Перед снятием запрета рекомендуется тщательно проверить ситуацию и проконсультироваться с финансовым консультантом или близкими.

Итог

Установка самозапрета на взятие кредита через «Госуслуги» — это мощный и бесплатный инструмент защиты от мошенников и необдуманных кредитных обязательств. Выбор между полным и частичным запретом позволяет адаптировать защиту под личные нужды. Для оформления потребуется подтверждённая учётная запись и электронная подпись, а для снятия — усиленная квалифицированная подпись и «период охлаждения». Берегите свои паспортные данные, регулярно проверяйте кредитную историю и действуйте осмотрительно — и никакие кредитные мошенники вам не страшны!

А вы уже задумались, как бы вы использовали самозапрет? Полный или частичный? Или, может, предпочитаете рискнуть и взять кредит на спор? В любом случае, теперь вы вооружены знаниями — пользуйтесь ими с умом!