Почему бы не обезопасить себя от нежелательных кредитов и мошенников с помощью удобного сервиса Госуслуги? В этой статье мы подробно разберём, как установить самозапрет на выдачу кредитов, какие ограничения доступны, как управлять этим запретом и почему это важно именно для вас.
1. Что такое самозапрет на кредиты через Госуслуги и какие кредиты можно ограничить?
Самозапрет — это ваш личный инструмент защиты от нежелательной выдачи кредитов и займов на ваше имя. С 1 марта 2025 года вступает в силу закон (Федеральный закон №31-ФЗ от 26.02.2024), который позволяет дистанционно через Госуслуги или МФЦ установить запрет на получение кредитов в банках и микрофинансовых организациях (МФО).
Какие кредиты можно ограничить?
- Потребительские кредиты, включая кредитные карты.
- Микрозаймы (в том числе в МФО).
- Кредиты, получаемые дистанционно или при личном обращении.
А что нельзя запретить?
- Ипотеку.
- Автокредиты.
- Образовательные кредиты с господдержкой.
Иными словами, вы можете запретить выдачу большинства потребительских займов, но не все виды кредитов.
2. Как установить и управлять самозапретом?
Шаги для установки самозапрета
-
Подтвердите учётную запись на Госуслугах. Она должна быть подтверждённой, чтобы получить доступ к услуге. Подтверждение возможно через банк, Почту России, электронную подпись или МФЦ.
-
Выберите услугу в разделе «Другое – Установление запрета на получение кредита».
-
Проверьте и подтвердите свои персональные данные. Сервис автоматически подгружает ФИО, паспортные данные и ИНН. Важно внимательно проверить, чтобы избежать отказа.
-
Выберите параметры запрета. Можно установить полный запрет на все потребительские кредиты или частичный — например, запретить только дистанционное оформление в банках или МФО.
-
Подпишите заявление электронной подписью. Для установки подойдёт простая электронная подпись (ПЭП), которая формируется на основе вашей учётной записи на Госуслугах.
-
Отправьте заявление и ждите рассмотрения. Модерация занимает примерно 2 календарных дня, но на практике иногда ответ приходит уже через 5 минут.
Время и проверка статуса
- Запрет начинает действовать со следующего дня после внесения информации в кредитную историю.
- Проверить статус можно в личном кабинете Госуслуг.
3. Как снять или изменить самозапрет?
Процесс снятия
- Для отмены запрета нужно подать заявление через Госуслуги.
- Снять запрет можно бесплатно, но с 1 июня 2025 года для этого требуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), которую можно получить в приложении «Госключ» или в МФЦ.
Время снятия и период охлаждения
- Запрет снимается через 2 дня после подачи заявления.
- Этот период охлаждения служит для предотвращения опрометчивых решений и защиты от мошенников.
Особенности
- Снятие запрета требует более надёжной электронной подписи, чем установка.
- Изменить параметры запрета можно в любой момент, подав новое заявление.
4. Как самозапрет влияет на кредитную историю и взаимодействие с банками и МФО?
- В кредитной истории появляется отметка о самозапрете с датой и временем его начала.
- Банки и МФО обязаны отказать в выдаче кредита при наличии запрета.
- Если кредитор всё же выдаст кредит вопреки запрету, он не сможет требовать исполнения обязательств по договору.
- Самозапрет помогает защитить уязвимые группы населения: пожилых людей, лиц с утерянными документами, путешественников.
- Выбор параметров запрета (например, только дистанционное оформление или полный запрет) позволяет гибко управлять рисками и возможностями получения кредитов.
5. Законодательный и регуляторный контекст
- Закон вступает в силу 1 марта 2025 года.
- Заявления о самозапрете можно подавать через Госуслуги и МФЦ.
- Кредиторы обязаны проверять наличие запрета в кредитной истории.
- Если кредит выдан с нарушением запрета, кредитор не вправе требовать возврата.
- Закон и сервис Госуслуги дополняют существующие меры финансовой защиты потребителей, повышая безопасность и контроль над кредитными обязательствами.
Таблица: Ключевые параметры самозапрета
| Параметр | Возможные значения | Особенности |
|---|---|---|
| Тип кредитов | Потребительские (вкл. кредитные карты); исключая ипотеку, авто, образовательные | Можно выбрать полный или частичный запрет |
| Организация | Банк, МФО, или оба одновременно | Можно запретить кредитование в одной или обеих |
| Способ оформления | Дистанционно, очно, или оба способа | Позволяет гибко настроить ограничения |
| Электронная подпись для подачи | Простая (ПЭП) для установки; усиленная (УКЭП) для снятия | УКЭП требует подтверждения личности через Госключ |
Итог
Установка самозапрета через Госуслуги — это простой и эффективный способ защитить себя от мошенников и необдуманных кредитов. Вы контролируете, кто и как может оформить кредит на ваше имя. Сервис бесплатен, доступен онлайн, а его гибкие настройки позволяют адаптировать запрет под ваши нужды.
Не хотите оказаться в ситуации, когда кто-то оформляет кредит без вашего ведома? Тогда стоит задуматься о самозапрете уже сегодня. Ведь ваша финансовая безопасность — это не шутки!
А вы уже думали о том, чтобы поставить самозапрет? Или, может, у вас есть свой опыт борьбы с мошенниками? Делитесь в комментариях — вместе мы сильнее!