Почему бы не взять кредит, когда хочется, а потом пожалеть? Или — что хуже — стать жертвой мошенников, которые оформят займы на ваше имя без вашего ведома? К счастью, с 1 марта 2025 года в России заработает закон о самозапрете на кредиты — инструмент, который позволит вам добровольно ограничить себя в получении кредитов и займов через портал Госуслуги или МФЦ. В этом статье мы подробно разберём, как работает этот механизм, какие кредиты можно ограничить, как подать заявление, и как он поможет защитить ваши финансы.

1. Что такое самозапрет на кредиты и почему он нужен?

Самозапрет — это ваш добровольный отказ от возможности брать кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Ваша воля фиксируется в кредитной истории, и если кто-то (даже вы сами!) попытается оформить кредит, банк или МФО увидит запрет и откажет в выдаче.

Какие кредиты можно ограничить?

• Потребительские кредиты и займы без залога (нецелевые, необеспеченные)
• Кредиты в банках и МФО, включая дистанционное оформление

Исключения — что нельзя запретить?

• Ипотека
• Автокредиты
• Образовательные кредиты с господдержкой

Так что, если вы мечтаете о квартире или машине, самозапрет не помешает. Но если хотите уберечься от импульсивных покупок или мошенников, это отличный инструмент.

Почему закон приняли?

В 2024 году мошенники украли у россиян 27,5 млрд ₽ — почти в 1,75 раза больше, чем в 2023-м. Самозапрет поможет:

• Предотвратить мошенническое оформление кредитов на ваше имя
• Избежать необдуманных займов и спонтанных покупок
• Защитить пожилых родственников, которые часто становятся жертвами мошенников

2. Как подать заявление на самозапрет через Госуслуги и МФЦ?

Шаги подачи заявления

1. Зайти на портал Госуслуги (с 1 марта 2025 года) или обратиться в МФЦ (с 1 сентября 2025 года).
2. Заполнить стандартный шаблон заявления, где можно выбрать условия запрета:
   • Запрет на кредиты в банках, МФО или обоих
   • Запрет на личное и/или дистанционное оформление кредитов
3. Прикрепить необходимые документы: паспорт и СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта).
4. Отправить заявление.

Сроки вступления запрета в силу

• Запрет вносится в кредитную историю в день подачи заявления (если подано до 22:00, иначе на следующий день).
• Самозапрет начинает действовать на следующий календарный день после внесения записи.
• Для снятия запрета действует период охлаждения в 2 дня — запрет отменяется только на вторые сутки после подачи заявления на снятие.

Можно ли снять запрет?

Да! В любое время и бесплатно. Но помните — кредит вы сможете оформить только после окончания периода охлаждения.

3. Как банки и МФО проверяют и соблюдают самозапрет?

Перед выдачей кредита банк или микрофинансовая организация обязаны проверить вашу кредитную историю в Бюро кредитных историй (БКИ). Если в истории есть отметка о самозапрете, кредитор должен отказать в выдаче займа.

Так что банки и МФО теперь обязаны уважать ваш самозапрет, что значительно снизит риск мошенничества.

4. Какие выгоды и ограничения у самозапрета?

Польза

• Защита от мошенников, которые могут оформить кредит на ваше имя без вашего ведома
• Помогает контролировать собственные расходы и избежать импульсивных займов
• Бесплатность и неограниченное количество обращений
• Возможность выбрать тип запрета (банк, МФО, дистанционное оформление)

Ограничения

• Не действует на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой
• Для снятия запрета нужно подождать 2 дня, что может быть неудобно при срочной необходимости кредита
• Если вы живёте в небольшом городе, где нет отделений банка, снятие запрета может потребовать поездки

Безопасность

Самозапрет — это не панацея от всех мошеннических схем. Чтобы повысить защиту:

• Не храните фото паспорта и карт в телефоне и почте
• Используйте разные пароли и двухфакторную аутентификацию
• Не отвечайте на телефонные звонки с просьбами сообщить личные данные — лучше звоните в банк самостоятельно
• Пользуйтесь приложениями бесконтактной оплаты с уникальными кодами

5. Итог: стоит ли оформлять самозапрет?

Если вы хотите взять под контроль свои финансы, защититься от мошенников и избежать необдуманных кредитов, самозапрет — отличный инструмент. Он прост в оформлении, бесплатен и даёт реальную защиту от рисков.

Помните: закон вступит в силу 1 марта 2025 года, и с этого момента подать заявление можно будет через Госуслуги. С 1 сентября 2025 года услуга станет доступна и в МФЦ.

Таблица: Ключевые параметры самозапрета на кредиты

Вопрос к вам, читатели:

А вы когда-нибудь задумывались, сколько денег могли бы сэкономить, если бы не взяли кредит на эмоциях? Или как часто опасаетесь мошенников? Самозапрет — это как поставить замок на дверь вашего финансового дома. Сделаете ли вы этот шаг?

Заключение

Самозапрет на кредиты через Госуслуги — это не просто модная фишка, а серьёзный инструмент финансовой безопасности. Он помогает избежать мошенничества и контролировать свои займы. Закон уже принят, и скоро каждый сможет защитить себя от нежелательных кредитов легко и бесплатно. Не упустите возможность обезопасить свои деньги и нервы!

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями и защитите их тоже! А если хотите — расскажите в комментариях, что думаете о самозапрете.