Почему бы не защитить себя от мошенников и необдуманных кредитов, не так ли? В этой статье мы подробно разберём, как установить самозапрет на кредиты через портал Госуслуг, какие виды кредитов можно ограничить, как управлять этим запретом и что нужно знать о безопасности и юридических нюансах. Готовы? Поехали!

1. Введение в самозапрет на кредиты через Госуслуги

Какие шаги необходимо предпринять для установки самозапрета?

Чтобы поставить самозапрет на кредиты, сначала нужно иметь подтверждённую учётную запись на Госуслугах — это ключ к доступу ко всем электронным услугам. Проверить статус учётной записи можно в разделе «Профиль». Если учётной записи нет или она не подтверждена, её можно подключить:

• Онлайн через банк,
• Через Почту России,
• С помощью электронной цифровой подписи,
• В центре обслуживания МФЦ.

Далее в разделе услуг выбираете «Другое – Установление запрета на получение кредита». Сервис автоматически подтягивает ваши персональные данные из профиля, их нужно проверить и подтвердить.

Как и когда можно подать заявление?

Заявление о самозапрете можно подать в любой момент через портал Госуслуг. После отправки заявление проходит модерацию, которая занимает около 2 календарных дней. В случае совпадения данных с информацией ФНС запрет будет установлен, а в кредитной истории появится отметка. Запрет начинает действовать на следующий день после одобрения.

Какие типы кредитов и займов можно запретить?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, включая кредитные карты, выданные банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Однако он не затрагивает:

• Ипотечные кредиты,
• Автокредиты,
• Образовательные кредиты (где оплата идёт напрямую в учебное заведение),
• Поручительства,
• Выдачу денег по уже существующим кредитным картам и оплату задолженности по ранее выданным кредитам.

2. Процесс оформления и технические детали

Как подтвердить свою учётную запись на Госуслугах?

Подтверждение — это залог доступа к услуге. Для подтверждения можно использовать:

• Онлайн-банк,
• Почту России,
• Электронную цифровую подпись (ЭЦП),
• Посещение МФЦ лично.

Подтверждённая учётная запись позволяет безопасно и быстро оформлять заявления.

Какие документы и данные нужны для заявления?

Для подачи заявления сервис автоматически использует данные из вашего профиля: ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи и ИНН. Дополнительных документов прикреплять не требуется, но важно, чтобы данные совпадали с ФНС.

Как подписывать заявление о запрете на получение кредита?

Для подписания заявления можно использовать несколько видов электронной подписи:

• Простая электронная подпись (ПЭП) — формируется на портале Госуслуг, быстро и удобно, подходит для установки запрета.
• Усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП),
• Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) — с 1 июня 2025 года для снятия запрета требуется только УКЭП.

Почему с 2025 года снятие запрета возможно только с помощью УКЭП?

С 1 июня 2025 года для снятия самозапрета на кредиты будет необходима усиленная квалифицированная электронная подпись — цифровой аналог подписи от руки. Это сделано для повышения безопасности и предотвращения мошенничества при отмене запрета. Получить УКЭП можно бесплатно в приложении «Госключ», подтвердив личность через биометрию, загранпаспорт с NFC или лично в МФЦ или банке.

3. Управление и снятие запрета

Как проверить статус рассмотрения заявления?

Статус можно отслеживать в личном кабинете Госуслуг. Обычно рассмотрение занимает 2 календарных дня, но иногда ответ приходит уже через 5 минут. После одобрения запрет начинает действовать на следующий день.

Как отключить или снять запрет?

Снятие запрета также возможно через Госуслуги, в разделе «Штрафы и налоги» — выбираете «Другое – Снятие запрета на получение кредита». Однако для этого потребуется УКЭП. После подачи заявления запрет снимается через 2 дня — так называемый «период охлаждения», который помогает избежать поспешных решений и защититься от мошенников.

Сколько времени занимает процедура установки и снятия?

• Установка: до 2 дней (часто быстрее),
• Снятие: 2 дня из-за периода охлаждения.

Этот период важен, чтобы пользователь успел обдумать своё решение и избежать импульсивных действий.

4. Влияние и правовые аспекты самозапрета

Какие последствия у установки самозапрета?

После установки запрета банки и МФО обязаны отказать в выдаче кредита или займа, если в кредитной истории есть отметка о самозапрете. Это действует как мощный барьер для мошенников, которые не смогут оформить кредит на ваше имя.

Как отражается запрет в кредитной истории?

В кредитной истории появляется специальная отметка с датой и временем подачи заявления и началом действия запрета. Проверить наличие такой отметки можно через портал Госуслуг или запросив выписку из бюро кредитных историй.

Обязанности банков и МФО

Банки и микрофинансовые организации обязаны проверять наличие самозапрета перед выдачей кредита. Если кредитор нарушит запрет и выдаст кредит, он не сможет требовать исполнения обязательств по договору с заемщиком.

Юридические последствия при нарушении

Нарушение обязательств по учёту самозапрета ведёт к невозможности кредитору взыскать долг, что служит серьёзным стимулом соблюдать закон.

5. Безопасность и рекомендации по использованию системы

Меры защиты от мошенничества при установке запрета

• Подтверждённая учётная запись,
• Электронная подпись,
• Период охлаждения при снятии запрета,
• Автоматическая проверка данных с ФНС.

Все эти меры делают систему надёжной и защищают ваши личные финансы.

Преимущества и недостатки самозапрета

Плюсы:

• Защита от мошенников и необдуманных кредитов,
• Возможность выбирать виды кредитов и способы оформления, на которые ставится запрет,
• Бесплатная и бессрочная услуга.

Минусы:

• Снятие запрета требует УКЭП и занимает минимум 2 дня,
• При необходимости срочно взять кредит придётся пройти дополнительную процедуру снятия запрета.

Рекомендации экспертов по верификации и защите данных

• Не пересылайте фотографии паспорта — лучше перепишите данные вручную,
• Регулярно проверяйте кредитную историю (через Госуслуги или БКИ),
• При утере паспорта обязательно обращайтесь в полицию и получайте справку,
• Не сообщайте персональные данные по телефону или в соцсетях,
• Используйте официальные каналы связи с банками.

Альтернативные способы защиты от необдуманных кредитов

Пока закон не вступил в силу, можно:

• Подать заявления о запрете онлайн-кредитования непосредственно в банки,
• Активировать блокировки на онлайн-операции в личных кабинетах банков,
• Внимательно следить за кредитной историей и финансовыми операциями.

Итоги: стоит ли ставить самозапрет?

Абсолютно да! Самозапрет — это эффективный и бесплатный способ защитить себя от мошенников и нежелательных кредитов, особенно если вы не планируете брать займы в ближайшее время. Да, есть небольшие неудобства при снятии запрета, но безопасность и спокойствие того стоят.

А вы уже думали о том, чтобы поставить такой запрет? Или, может, уже сделали это? Делитесь опытом и вопросами в комментариях!

Таблица ключевых моментов

Защитите свои финансы — пусть мошенники идут лесом! Ваши деньги — ваша крепость. Будьте на страже и пользуйтесь современными инструментами безопасности.