Изменить самозапрет на кредиты через Госуслуги — пошаговая помощь

Почему бы не обезопасить себя от кредитных мошенников и необдуманных займов? Самозапрет на кредиты — это современный и удобный способ защитить свои финансы и кредитную историю от нежелательных кредитных операций. В этой статье мы подробно разберём, как через портал Госуслуги установить самозапрет, какие виды кредитов можно ограничить, как управлять этим запретом и какие преимущества и ограничения с ним связаны. Готовы? Поехали!

1. Основы самозапрета на кредиты через Госуслуги

Какие шаги нужно выполнить для установки самозапрета?

Чтобы поставить самозапрет на кредиты через Госуслуги, сделайте следующее:

• Убедитесь, что у вас есть подтверждённая учётная запись на портале. Это обязательное условие, дающее полный доступ к услугам.
• Войдите в личный кабинет и в разделе услуг выберите пункт «Другое — Установление запрета на получение кредита».
• Проверьте автоматически загруженные персональные данные: ФИО, паспортные данные, ИНН — всё должно совпадать.
• Выберите параметры запрета: полный запрет или частичный (подробнее о различиях ниже).
• Подпишите заявление электронной цифровой подписью (чаще всего используется простая электронная подпись, формируемая через учётную запись).
• Отправьте заявление и ждите подтверждения — обычно это занимает 2 календарных дня, но иногда ответ приходит уже через 5 минут!

Какая подтверждённая учётная запись нужна?

Нужна именно подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Её можно получить:

• Через интернет-банк,
• Через Почту России,
• С помощью электронной цифровой подписи,
• В МФЦ лично.

Без подтверждённой учётной записи услуга недоступна.

Какие виды кредитов можно ограничить?

Самозапрет действует на потребительские кредиты, включая кредитные карты. Но он не распространяется на:

• Ипотечные кредиты,
• Автокредиты,
• Образовательные кредиты с господдержкой.

То есть, если вы хотите защититься от случайного или мошеннического получения обычных займов и кредиток — это ваш вариант.

Полный или частичный запрет — в чём разница?

• Полный запрет означает, что вы не сможете получить кредит ни в банке, ни в МФО — ни лично, ни дистанционно (через интернет или по телефону). Это максимальная защита от мошенников, особенно если вы потеряли паспорт или боитесь, что кто-то может воспользоваться вашими данными.
• Частичный запрет позволяет гибко настроить ограничения:
  • Выберите, где именно действует запрет: в банках, в МФО или там и там.
  • Выберите способ оформления кредита, на который действует запрет: очно (в офисе), дистанционно (по телефону, через интернет) или оба варианта.

Например, можно запретить только дистанционное оформление кредитов в МФО, оставив возможность брать кредит лично в банке.

Какие есть опции срока и объёма действия?

Запрет устанавливается бессрочно, но его можно снять в любое время. При этом:

• Запрет начинает действовать со следующего дня после внесения записи в бюро кредитных историй.
• Снятие запрета происходит не сразу, а через 2 календарных дня (период охлаждения), чтобы избежать импульсивных решений или мошеннических действий.

2. Процедура подачи и подтверждения заявления

Какие документы и способы подтверждения личности нужны?

Для подачи заявления на самозапрет через Госуслуги потребуются:

• Паспорт гражданина РФ,
• СНИЛС.

Подтверждение личности происходит через вашу подтверждённую учётную запись на портале. Если у вас нет учётной записи, её можно получить через банк, МФЦ или Почту России.

Какие электронные подписи допустимы?

Для подачи заявления можно использовать:

• Простую электронную подпись (ПЭП) — формируется на основе учётной записи Госуслуг, не требует дополнительных данных.
• Усиленную неквалифицированную электронную подпись (УНЭП),
• Усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП).

Для установки самозапрета достаточно ПЭП — это быстро и удобно.

Какие новые требования с 1 июня 2025 года?

С 1 июня 2025 года для снятия самозапрета потребуется только УКЭП — цифровой аналог подписи от руки. Это повысит безопасность процедуры отмены запрета.

Получить УКЭП можно бесплатно через приложение «Госключ», подтвердив личность с помощью биометрии, загранпаспорта или посещения МФЦ.

Как проверить статус заявления?

Статус рассмотрения заявления отображается в личном кабинете Госуслуг. Положительный ответ означает, что самозапрет установлен и внесён в кредитную историю. Отрицательный — что есть расхождения в данных (например, паспорт или ИНН не совпадают с ФНС), и нужно исправить информацию.

Как избежать ошибок при заполнении?

• Тщательно проверяйте автоматически загруженные данные — ФИО, дату рождения, паспортные данные, ИНН.
• Не спешите, внимательно читайте инструкции на каждом шаге.
• Используйте только официальные источники и портал Госуслуг, чтобы не попасться на мошенников.

3. Управление и снятие самозапрета

Сроки и процедура снятия

• Снятие самозапрета возможно в любое время через Госуслуги.
• Для снятия потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
• После подачи заявления о снятии запрета действует двухдневный период охлаждения.
• Запрет снимается на третий день после подачи заявления.

Что делать при необходимости изменить или отменить запрет?

• Войдите в личный кабинет на Госуслугах.
• Выберите услугу «Снятие запрета на получение кредита».
• Подпишите заявление УКЭП.
• Отправьте заявление и дождитесь подтверждения.

Требования для получения УКЭП

• Подтверждение личности через биометрию, загранпаспорт или посещение МФЦ/банка.
• Бесплатное получение сертификата в приложении «Госключ».

4. Преимущества, ограничения и безопасность

Преимущества самозапрета

• Защита от мошенников, которые могут оформить кредит на ваше имя без вашего ведома.
• Предотвращение импульсивных кредитных покупок.
• Бесплатная и простая установка через Госуслуги.
• Возможность гибкой настройки запрета (полный или частичный).
• Запрет распространяется на все банки и МФО.

Риски и ограничения

• Самозапрет не защищает ваши уже имеющиеся средства на счетах.
• Не защищает от кражи личных данных, если вы сами не соблюдаете меры безопасности (пароли, логины, фото паспорта и карт).
• Не действует на ипотечные, авто- и образовательные кредиты.
• Снятие запрета требует усиленной электронной подписи, что усложняет отмену без должного подтверждения.

Как самозапрет помогает против мошенников?

• Запрет блокирует оформление любых новых потребительских кредитов и займов от вашего имени.
• Если мошенник попытается оформить кредит, банк или МФО обязаны отказать.
• Если кредит всё же выдан с нарушением, заемщик вправе не платить по такому договору.

Дополнительные меры безопасности

• Используйте разные пароли и ПИН-коды для разных сервисов и карт.
• Не храните фото паспорта и банковских карт в телефоне и почте.
• Включайте биометрию для доступа к мобильным банковским приложениям.
• Пользуйтесь бесконтактной оплатой, которая не раскрывает данные карты.
• Будьте внимательны к подозрительным звонкам и сообщениям.

5. Практические советы и помощь близким

Как помочь родственнику или пожилому человеку?

• Помогите создать или войти в учётную запись на Госуслугах.
• Совместно заполните заявление на самозапрет.
• Подпишите заявление электронной подписью (можно оформить через приложение «Госключ»).
• Объясните важность этой меры и как она защищает от мошенников.

Меры предосторожности при подаче заявления

• Проверяйте данные внимательно.
• Используйте только официальный портал Госуслуг.
• Не передавайте свои пароли и коды третьим лицам.
• Помните, что запрет можно снять в любой момент, но с задержкой.

Самозапрет как часть финансовой дисциплины

• Если склонны к импульсивным тратам, ограничьте возможность брать кредиты дистанционно.
• Используйте самозапрет как «финансовый тормоз» для контроля расходов.
• Комбинируйте с бюджетированием и планированием.

Итог: стоит ли ставить самозапрет на кредиты?

Однозначно — да! Самозапрет — это ваш финансовый щит против мошенников и необдуманных кредитов. Он прост в установке, бесплатен и эффективно блокирует нежелательные кредитные операции. Но не забывайте: безопасность — это комплекс мер. Самозапрет — важный элемент, но не панацея. Берегите свои данные, пользуйтесь электронными подписями и будьте внимательны к своим финансам.

Таблица сравнения вариантов самозапрета

А теперь вопрос к вам, читатели: а вы уже поставили себе самозапрет? Или, может, думаете, что «мне это не нужно»? Помните, что именно те, кто думает, что их это не коснётся, чаще всего становятся жертвами мошенников. Так что, не дайте кредитам и мошенникам шанса!

Спасибо, что дочитали до конца! Надеюсь, этот гид помог вам разобраться, как сделать самозапрет на кредиты через Госуслуги и почему это стоит сделать уже сегодня. Берегите свои деньги и данные!